导读：四类职业完全可以买雇主责任险。不过保费会比一般职业高，而且企业必须做好安全管理工作。选对保险公司很关键，建议找规模大、理赔快的公司投保。
做了十五年安全生产咨询，最近遇到一个让我印象深刻的案例。
一家建筑企业的老板愁眉苦脸地找到我："王老师，我们公司工人都是高空作业，听说这种四类职业保险公司不愿意承保，这可怎么办？"
这个问题我太熟悉了。十多年前我刚开始做安全生产咨询时，市面上确实很少有保险公司愿意承保高危职业，但现在情况已经大不一样了。
就拿前几天那家瓷砖厂来说。他们的工人经常要上房装饰吊顶，去年出过一次工伤事故。要不是提前买了雇主责任险，光是医疗费和误工费就够老板喝一壶的。最后保险公司赔了60多万，企业自己只承担了很小一部分。
说实话，现在不是能不能买的问题，而是怎么买的问题。
记得前年有家矿业公司，工人都是井下作业，风险不小。他们原本投保时被好几家保险公司拒绝了。后来我帮他们完善了安全生产制度，把特种作业证件都配齐了，这才说服保险公司承保。去年他们续保时，保险公司还主动给了优惠。
但我得提醒大家，四类职业投保是有门槛的。首先保费肯定比一般职业要高，这个在情理之中，毕竟风险摆在那里。其次保险公司会查看企业的安全管理水平，如果连基本的安全措施都没有，那就别指望能买到保险了。
说到这里，我想起前两天遇到的一个企业主。他听说隔壁厂子买了雇主险，就想也买一份"以防万一"。我问他厂里有没有安全生产制度，他说："有了保险不就不用这么麻烦了吗？"
这种想法太危险了。雇主责任险就像是安全带，但光系安全带可不够，安全驾驶才是根本。这些年我见过太多企业，最后出事的往往是那些觉得有了保险就可以松懈的。
反倒是那些真正重视安全生产的企业，不仅保费越来越低，有的还享受到了保险公司的优惠政策。就像我那个老客户，一家钢结构厂，连续五年没出过工伤，现在保费已经降到同行的一半了。
【作者：王安全】 15年安全生产专家，工伤保险顾问
