昨日路过老街，见一家老字号面馆门口贴着转让告示。问了才知道，是老板娘为给店里的厨师治伤，花光了积蓄。这让我想起《儒林外史》里周进的一句话："谋事在人，成事在天。"可我觉得，现代人与其听天由命，不如未雨绸缪。
二十年保险生涯，我见过太多餐饮老板在雇主险上栽跟头。有人嫌贵只买个二三十万的保额，到头来赔不够；有人怕事买了百万保额，结果年年亏本。这不禁让我想起《水浒传》里的及时雨宋江，既要救济弟兄，又要量入为出，真是难啊。
前几日，一位开了十年火锅店的老友来问："我这店里十来号人，该怎么配保险？"
我掐指一算，给他开了个方子：
其一，大厨团队
古人云："庖丁解牛，技在刀下。"厨师面对明火滚油，风险最大。
大厨保额建议80万起，帮厨60万，切配工40万封顶。
去年东街那家川菜馆，厨师被油烫伤，前前后后花了50多万，幸好保额够。
其二，服务人员
《红楼梦》里，刘姥姥走亲戚还知道备些礼物。我们服务员来往客人之间，更要未雨绸缪。
全职服务员40万起，兼职按工时30万起。
记得去年有个服务员端菜摔倒，光是医药费就花了20多万。
其三，后勤人员
就像古代商号里的账房先生，虽不上前线，也要有个保障：
收银配20万，保洁30万，够用就好。
说到这里，不妨教几个省钱的门道：
- 分类投保
像诸葛亮用兵，要因地制宜。不同岗位风险不同，保额自然要区别对待。 - 签年约
与其月月操心，不如一次定好。就像古人的长期契约，既省心又划算。 - 淡旺季调整
餐饮也有淡旺季，保险跟着调整才是上策。
最后说个真事。老王的面馆，为省钱只给厨师买了20万保额。结果一场意外，赔付不够，东拼西凑才填上窟窿，直叹"早知如此，何必当初"。
这让我想起一句老话："宁可十年不用，不可一日不备。"各位老板，你们店里的雇主险配置得如何？且听我一句劝，该备的还是要备好。
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