前两天在工地碰到老王，他正为一件事发愁。工地上一个工人受伤，总包说要分包买保险，分包说应该总包负责。扯来扯去，最后工人医药费都垫了快一个月。
这事让我想起十年前的一个案子。那会我刚入行不久，一个工友从脚手架上摔下来，总包和分包都说不归自己管。最后工人一怒之下去告工伤，折腾了大半年，好几家公司都吃了官司。
干了二十年保险，见过太多这样的纠纷。本文就说说这建筑工地的雇主险，到底该谁买。
先说个实在话：建筑工地的雇主险，是个易碎的瓷器，但凡磕着碰着，都得有人负责。关键是要弄清楚，谁是真正的雇主。
一、总包的责任
记得去年深圳一个工地，总包觉得自己没直接用工，就没买雇主险。结果工人受伤，官司打到中院，总包赔了个底朝天。为啥？
总包虽然不直接用工，但：
- 有工地管理责任
- 承担连带赔偿责任
- 要对整个工地的安全负责
所以聪明的总包都会这么做：
- 自己买一份雇主险保障直接用工
- 在合同里要求分包必须买保险
- 定期检查分包的保单是否在效
二、分包的义务
分包就像是工地上的包工头，跟工人有直接的雇佣关系。我的一个客户小李就是做防水工程的，他总结出三条经验：
- 必须给直接用工的人买保险
- 保额要够，建议每人不低于80万
- 要把实际工种如实报给保险公司
三、劳务公司的职责
现在很多工地都有劳务公司。说句实在话，劳务公司就是专业的用工方，更应该把保险的事情重视起来。
我建议劳务公司：
- 进场前就把保险买好
- 按实际工种投保
- 人员变动要及时报备
四、实用建议
说了这么多，我给各位老板几个实在建议：
- 宁可多买，不要省
一个工人受伤，没保险的话，随随便便就要花几十万。这钱够买好几年保险了。 - 签合同要说清
我见过最好的合同，把保险责任说得明明白白：
- 谁负责买保险
- 保额多少
- 出事谁负责
- 特殊工种要注意
高空作业、电焊工、爆破工，这些都是高危工种，保费贵点也要买足保额。
最后说个真事。
前年我一个客户小张，做钢结构的。他每年光雇主险就花十几万，其他分包商总说他傻。去年工地上出了事故，该赔的都赔了，该补的都补了，工人没意见，政府没压力，他自己也没赔钱。
那些说他傻的分包商，有的赔得倾家荡产，有的直接跑路了。
这让我想起一句老话：买保险，就是给自己买个安心。各位老板，你们工地上的雇主险都买了吗？
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